Отказ от дополнительных услуг Ренессанс. Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться Финансовая защита можно ли отказаться

Здравствуйте, друзья!

Ну что, признавайтесь, многие уже попались в эту ловушку и согласились вместе с кредитом оформить Сертификат или Сервис-Пакет «Финансовая защита»? Есть такие среди моих читателей? Хотя, дайте угадаю, если вы пришли на мой сайт через эту статью, значит для вас этот вопрос актуален. Что же, надеюсь вы обнаружили подвох вовремя, и у вас еще есть время чтобы вернуть свои деньги. Давайте начнем скорее.

Сертификат на финансовую защиту в довесок к кредиту. О чем идет речь?

Давайте вспомним всем знакомое страхование жизни, здоровья и потери работы. Все без исключения банки впаривали эти дополнительные услуги заемщикам. Хотя, почему впаривали? До сих пор впаривают, но если раньше заемщикам приходилось возвращать свои деньги за страховку через суд, то теперь у заемщиков появились инструменты борьбы с такими дополнительными услугами.

У меня на блоге есть целый раздел, посвященный борьбе заемщиков с навязанными страховками. Вы можете . Сначала страховки были вне закона, потом как-то незаметно суды перешли на сторону банков и страховых компаний, и тогда уже заемщики оказались в проигрышной ситуации. В общем, борьба велась долго, и я и мои коллеги изобретали разные способы оспаривания навязанных страховок. Иногда у нас получалось вернуть заемщику деньги, иногда нет. В конечном итоге, ситуация переломилась на столько, что навязывание страховок возвели в закон и это стало привычным делом для всех. Даже судебные споры на этот счет как-то иссякли, поскольку положительных решений по таким делам суды больше не выносили.

Но, народ злить нельзя. Законодатель оценил расстановку сил и пошел на попятную. Так появился период охлаждения, в течение которого заемщик мог отказаться от подписанного договора страхования и вернуть все деньги, уплаченные в качестве страховой премии. Сначала такой период охлаждения составлял 5 дней с даты заключения договора страхования, позже его увеличили до 14 дней. Конечно, он не стал панацеей, многие заемщики по-прежнему пропускают этот срок по разным причинам. Но, большинство, по крайней мере, те, кто вникает в этот вопрос, успевают расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за эту страховку.

К чему привело повышение правовой грамотности заемщиков? К тому, что банки и страховые компании стали терять прибыль, которую имели на дополнительных услугах. А банк, это, понимаете ли, такая структура, которая должна зарабатывать деньги. Деньги и прибыль - это единственный смысл жизни банка. Поэтому, лучшие финансовые умы человечества постоянно разрабатывают новые схемы легального отъема денег у населения.

Так и появилась программа «Финансовая защита». Я рассказываю о ней на примере конкретного банка, поэтому в разных банках название этого продукта может отличаться.

Препарируем финансовую защиту - все не так страшно как казалось

Что же такое эта «Финансовая защита» — догадаться не сложно. И, я бы не занимался этим вопросом, поскольку все и так очевидно, если бы не мои клиенты. В последнее время ко мне стали частенько обращаться люди с историями, когда им вместе с кредитом, вместо привычной страховки или подключения к программе страхования, стали подсовывать вот эту самую «Финансовую защиту». И люди впали в ступор, они столкнулись с чем-то новым, и как к этому относиться у них попросту не было понимания.

Но, все оказалось проще чем вы думаете. Программа «Финансовая защита» — это такая же страховка жизни и здоровья заемщиков, как и привычные вам заявление о заключении договора страхования или о присоединении заемщика к программе коллективного страхования.

Финансовая защита - это всего лишь страховка. А значит, на нее распространяется период охлаждения, который на сегодня составляет 14 дней с даты подписания договора страхования или заявления или любого другого документа, который запускает действие страховки в отношении заемщика.

И, поскольку это обычная страховка, значит вы запросто можете вернуть деньги, которые банк списал за нее. Это может быть страховая премия или комиссия, не важно как она называется. Главное, что вы платили за страхование жизни и здоровья.

• внимательно прочтите условия страхования или «Финансовой защиты», в них обязательно должны содержаться условия отказа от этой услуги и срок подачи заявления;
• если вы не нашли информацию в своих документах, зайдите на сайт банка, который выдал вам кредит, и почитайте правила страхования (или Финансовой защиты) там. Такие правила обязательно должны быть на сайте каждого банка, но иногда их непросто найти. Постарайтесь, я в вас верю;
• возможно, на сайте банка вы найдете утвержденный банком образец заявления, тогда заполняйте именно его;
• Важно подать заявление в срок, не превышающий 14-ти дней;
• если мы ведем речь именно о «Финансовой защите», когда в оформлении этого сертификата или полиса не участвует страховая компания, и когда получателем денежных средств - комиссии за подключение к этой программе, выступает банк, то адресовать такие заявление нужно именно банку.

Заявление на отказ от страховки по кредиту - образец

Это примерный образец заявления. Как я уже написал выше, если у банка есть свой шаблон заявления - нужно заполнять именно его.

К заявлению (неважно ваше оно или по образцу банка) необходимо приложить:

1. копию договора страхования или заявления на участие в программе «Финансовая защита» или любой другой документ, в котором указана эта услуга;
2. копию квитанцию об оплате этой услуги (она тоже может иметь разный вид, но у вас она должна быть).

Наименование банка _________

от _______________________________

Паспорт __________________________

Адрес: ___________________________

Телефон: _________________________

Заявление об отказе от договора страхования

Вариант 1:

Я, ___ФИО___, являюсь страхователем по договору страхования № _________ от _____________.

Вариант 2:

Г. я, ___ФИО___, был подключен к Сервис-Пакету «Финансовая защита», что является страхованием жизни и здоровья заемщика.

Прошу расторгнуть указанный договор страхования и исключить меня из программы Сервис-Пакет «Финансовая защита», а так же осуществить возврат уплаченной мною комиссии (страховой премии) по следующим реквизитам:

Реквизиты вашего счета

Подтверждаю, что с даты заключения договора страхования (Сервис-Пакета «Финансовая защита»), страховых событий, а так же, событий, имеющих признаки страхового случая, не наступало, страховые выплаты в мою пользу не производились.

Обращаю Ваше внимание на то, что Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (с изменениями и дополнениями от 01.06.2016 г., 21 августа 2017 г.)» не предусматривает возможности установления страховщиком дополнительных требований к перечню приложений (документов) к письменному заявлению об отказе от договора добровольного страхования.

Приложения:

1.Копия договора страхования (или Сервис-Пакету «Финансовая защита»);

2.Копия документа об оплате комиссии (или страховой премии);

3.Копия паспорта

Г. _________ подпись __________ _____ ФИО _______

Не мучайтесь копированием текста, лучше скачайте этот образец в готовом виде .

У нас получилось вот такое простое заявление. Если вы не нашли форму заявления на сайте банка, берите эту, заполняйте, прикладывайте все документы по списку приложения и сдавайте все это добро в банк.

Если в ваших документах вы где-то обнаружите название страховой компании, которая оказывает услуги страхования в рамках программы Сервис-Пакету «Финансовая защита», тогда сделайте такое же заявление с таким же приложением и для страховой компании. Это обязательно.

На этом сегодня все, внимательно читайте договоры, которые подписывайте и учитесь принимать взвешенные решения даже в таких стрессовых ситуациях.

Добрый день, сегодня 12 июня 2019 года. Меня зовут Трофимов Денис. Тема статьи: отказ от дополнительных услуг «Ренессанс Кредит». А именно разберем с Вами дополнительные услуги SMS-оповещение, Сервис-пакет «Финансовая защита» и Сервис пакет «Удобный» и т. д.

2. Для кого данное видео?

Данное видео для клиентов, которые взяли потребительский кредит в банке «Ренессанс Кредит».

Всё чаще замечаю, что Ренессанс стал заменять маленькие страховки дополнительными услугами банка. Вот некоторые из них:

1. Услуги «SMS-оповещение»
2. Сервис-пакет «Финансовая защита»
3. Сервис-пакет «Комфорт лайт»
4. Сервис-пакет «Удобный»

Минимальная стоимость услуг, которую я встречал - это 4000 рублей, максимальная 20000 рублей.

При этом стоимость услуг от 4 до 20000 рублей, естественно, говорит о том, что на данные услуги, которые банк предлагает сейчас своим клиентам и которые банк включает в кредитные Договоры, необходимо обратить внимание, понять, что из себя представляют услуги SMS-оповещение, «Финансовая защита» и т. д., и понять, как отказаться от данных услуг, можно ли отказаться от данных услуг и можно ли вернуть деньги за данные услуги на свои реквизиты, на реквизиты заёмщика.

3. Пункты 8-15 индивидуальных условий по первому клиенту.

Давайте сначала рассмотрим Индивидуальные условия Кредитного договора, а именно пункты 8 - 15.

Пункт 9 «Обязанность заёмщика заключить иные договоры». «В случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета. Заключение иных договоров не требуется».

Пункт 10 «Обязанность заёмщика по представлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению». «Предоставление обеспечения не требуется».

Пункт 11 «Цели использования заёмщиком Кредита». «Кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым. По желанию Клиента часть Кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг Банка и/или его партнеров». «Услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок её определения, а также согласие заёмщика на оказание таких услуг». «Для заключения Кредитного договора оказание Банком Клиенту за отдельную плату услуг не требуется».

Мы с Вами прочитали пункты 9, 10, 11 и 15, и в этих пунктах мы с Вами ни слова не увидели про Договор страхования. Зато мы с Вами увидели в пункте 11, в целях использования заёмщиком Кредита, такую формулировку: «по желанию клиента часть Кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг Банка и/или его партнеров». Причем в остальных пунктах (9, 10, 15) нет ни слова о том, что какие-то дополнительные услуги банка влияют на индивидуальные условия Кредитного договора, например, на процентную ставку по Кредитному договору.

4. Пункты 2.1.1. и 2.1.2. индивидуальных условий по первому клиенту.

2.1.1. По желанию Клиента до полного погашения Кредита Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к данной услуге. Банк вправе списать со Счета часть Кредита в размере 1800,00 руб в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего Кредитного договора и Договора счета.

2.1.2. По желанию Клиента Банк предоставляет Клиенту услугу Сервис-Пакет «Финансовая защита». Клиент обязан уплатить Банку комиссию за Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». Банк вправе списать со Счета часть Кредита в размере 15232,80 руб в оплату указанной Комиссии в соответствии с условиями настоящего Кредитного договора и Договора счета.»

Мы с Вами видим в пункте 2.1.1. и в пункте 2.1.2. дополнительные услуги Банка: SMS- оповещение стоимостью 1800 рублей и Сервис-Пакет «Финансовая защита» стоимостью 15232,80 рублей.

В данной статье мы разберем, что из себя представляет SMS-оповещение, как отказаться от SMS-оповещения, на основании каких пунктов отказаться от SMS-оповещения. В данной статье мы с Вами разберем, что из себя представляет Сервис-Пакет «Финансовая защита», как отказаться от Сервис-Пакета «Финансовая защита», на основании каких пунктов, каких документов банка.

Но прежде чем перейти к данным вопросам, давайте прочитаем Примечания. Примечания под цифрой 1 (здесь везде у нас 1 стоит, поэтому давайте прочитаем).

«Осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи Кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств Клиента, так и включена в сумму Кредита.»

Ну, в общем, ничего важного здесь не содержится.

5. Пункты 2.1.1. и 2.1.2. индивидуальных условий по второму клиенту.

Пункт 2.1.1. Точно также, мы видим SMS-оповещение стоимостью 1800,00 рублей. А вот в пункте 2.1.2. мы видим с Вами уже Сервис-Пакет «Удобный», не Сервис-Пакет «Финансовая защита». «Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение Сервис-Пакета «Удобный». Банк вправе списать со счета Кредита в размере 4000,00 рублей». То есть, стоимость Сервис-Пакета «Удобный» на 4000 рублей меньше, чем у клиента, у которого подключен Сервис-Пакет «Финансовая защита».

6. Начало первой страницы Общих условий.

Идём дальше. В статье мы очень подробно разберем Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банка «Ренессанс кредит». Потому что в данном документе разобраны все дополнительные услуги банка, в данном документе указано: можно их вернуть, нельзя их вернуть, идет возврат платы за доп.услуги банка или возврата платы за доп.услуги банка нет. Поэтому давайте рассмотрим.

7. Окончание первой страницы Общих условий.

8. Пункты 7.2.1. и 7.2.2. Общих условий.

Начнём, естественно, с SMS-оповещения. По SMS-оповещению читаем пункты 7.2.1. и 7.2.2. Общих условий.

7.2.1. Услуга «SMS-оповещение» по Кредиту может оказываться Клиентам, заключившим с Банком Кредитный договор». Что входит в услугу SMS-оповещение:

1. напоминание о сумме и дате предстоящего планового ежемесячного платежа
2. уведомление о зачислении денежных средств на Счет
3. уведомление о полном погашении Кредита
4. уведомление о возникновении просроченной задолженности
5. информацию о подключении Клиента к Услуге
6. иную информацию по Счету и/или по Кредиту по усмотрению Банка

В данное SMS-оповещение входит эта информация, клиент платит за нее 1800 рублей.

9. Пункт 7.1.8. Общих условий.

Смотрим пункт 7.1.8. «Клиент вправе отказаться от получения Услуги (SMS-оповещение), предоставив в Банк письменное заявление на отключение Услуги, оформленное по установленной Банком форме или сделав соответствующее заявление по телефону через Службу Поддержки Клиентов Банка. Услуга отключается в течение 5 Рабочих дней после получения Банком соответствующего заявления на отключение».

Причем, обратите, пожалуйста, внимание, что в данном пункте 7.1.8. нет ни слова о том, возвращает ли Банк Клиенту 1800 рублей или не возвращает. То есть, в данном пункте об этом не сказано. Исходя из нашей практики, тем клиентам, которые обращались к нам за возвратом денег за доп.услугу банка SMS-оповещение по банку Ренессанс, банк деньги вернул. Но в общих условиях об этом нет ни одного слова.

10. Пункты 8.1.4.-8.1.6. Общих условий.

8.1.4. В рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет Клиенту следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания».

То есть, в Сервис-Пакете «Финансовая защита» банк предоставляет клиенту 5 возможностей: опция «Изменение даты платежа», опция «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания». Давайте мы с Вами не будем читать что входит в данные опции, Вы можете видео спокойно поставить на паузу и прочитать, нужны ли Вам данные опции за 15000 рублей, в рассматриваемом примере, или не нужны.

11. Пункты 8.1.7.-8.1.10. Общих условий.

12. Пункты 8.1.17.-8.1.18. общих условий.

Теперь рассмотрим пункты 8.1.17, 8.1.18 Общих условий.

8.1.17, давайте прочитаем. «Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления» и далее небольшие уточнения не в пользу клиента, прочитайте их. Самое главное то, что клиент может отказаться: срок отказа 10 календарных дней, уплаченная комиссия возвращается в течение 10 рабочих дней. Во второй половине пункта 8.1.17. указано когда эта комиссия не возвращается. Прочитайте внимательно. Я думаю в содержании пункта 8.1.17 понятно всё.

Подчеркиваю, что в пункте по возврату денег по Сервис-Пакету «Финансовая защита» указано, что деньги возвращаются, а по SMS-оповещению, мы видели, что не было указано чтобы деньги возвращались.

8.1.18. читаем пункт. «Клиент вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия Договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств Клиента по погашению Кредита в полном объеме».

13. Пункт 8.3.4. Общих условий.

Читаем пункт 8.3.4., Сервис-Пакет «Удобный» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды. Мы помним, что за Сервис-Пакет «Удобный» второй клиент у нас оплатил 4000 рублей. Давайте посмотрим, что входит в Сервис-Пакет «Удобный». В Сервис-Пакет «Удобный» входит опция «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа». То есть, три опции.

14. Пункт 8.3.13. Общих условий.

Пункт 8.3.13. «Клиент вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Удобный», сделав соответствующее письменное заявление или обратившись по телефону в Службу Поддержки Клиентов Банка. Сервис-Пакет «Удобный» отключается не позднее следующего Рабочего дня после обращения Клиента в Банк с целью отказа от использования Сервис-Пакета «Удобный».

То есть, тоже самое, как по SMS-оповещению, написано, что клиент может отказаться, но нет ни слова о том, что возвращается клиенту плата за данную дополнительную услугу, или не возвращается. Исходя из нашей практики, по нашим клиентам, кто к нам обращался, и мы писали соответствующие заявления и подавали их в банк, клиенты получили деньги в том числе и за Сервис-Пакет «Удобный».

15. Выводы.

Мы с Вами разобрали Общие условия предоставления кредитов. Если Вы хотите отказаться от дополнительных услуг банка, то ориентируйтесь, естественно, только на Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт. И смотрите, чтобы редакция была действующая.

Если у Вас остались вопросы по возврату дополнительных услуг банка, то записывайтесь на бесплатную консультацию. Мы будем рады вашему обращению и с удовольствием поговорим с Вами по телефону.

В видео продублирована информация, изложенная выше.

Записаться на бесплатную консультацию

Подробная информация по расторжению договоров страхования на сайте http://grani-riska.ru/insurance-refund .

Заказать помощь в расторжении любой страховки по кредиту Вы можете на сайте http://grani-riska.ru/insurance-refund .

https://renessans-vozvrat-strakhovki.ru – сайт по возврату страховки КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Вы можете задать свои вопросы под видео (под статьей) в комментариях или отправить на мою электронную почту [email protected] . Я отвечу на каждый вопрос, который Вы зададите.

Перед принятием решения о получении потребительских займов у известного розничного кредитора необходимо выяснить, как отказаться от финансовой защиты в Хоум Кредит Банке (ХКБ). Мы расскажем о способах отключения от специальной банковской услуги, значительно увеличивающей полную стоимость кредитов.

Что такое финансовая защита

ХКБ страхует предоставленные займы от случаев неуплаты, предлагая клиентам оформлять полисы добровольного личного и имущественного страхования.

Однако кроме страховых программ, в банке действует добровольная платная услуга «Финансовая защита». При ее подключении заемщикам, платежеспособность которых ухудшилась, могут предоставить льготы по погашению ежемесячных взносов.

Сегодня действуют две группы программ - для наличных займов и покупки товаров в кредит у партнеров банка «М.видео» и «Эльдорадо». При обычном страховании ущерб банку возмещают страховые компании. Финансовая защита предоставляет клиентам возможность при материальных затруднениях самим исполнить кредитные обязательства.

Для чего оформляется страховка по кредиту

Внутри каждой группы разработаны две программы - стандартная и «Лайт».

По их условиям банк:

1. Может увеличить срок погашения займа. При этом размеры ежемесячных взносов снижаются. Услуга предоставляется один раз, минимально допустимая сумма платежа - 500 рублей.
2. Разрешается ежегодно пропускать 1 платеж для наличных займов и 2 - при покупках у партнеров.
3. Предоставляются кредитные каникулы на срок до 6 месяцев из-за болезни или потери работы. По программам «Лайт» эта льгота не предусмотрена.
4. После пропуска платежей процентные ставки по обязательствам не меняются. Банк составляет новые графики погашения с включением процентов за пропущенное время в состав ежемесячных взносов.
5. Операции 1-3 разрешается предоставлять после дистанционных обращений клиентов через телефонный центр или онлайн-сервис «Мой кредит».
6. Клиент или его представитель могут подать в подразделение ХКБ (офис, административный пункт) заявление об отказе от взыскания. Необходимо предоставить документы, подтверждающие утрату трудоспособности и другие события, предусмотренные банковским договором. До принятия решения Home Credit не начисляет штрафные санкции, а отдел взысканий не направляет требований о погашении задолженности.

Для оплаты подключения банк предлагает два способа - единовременный за счет заемных средств и ежемесячный за счет собственных.

При покупках у партнеров возможен только первый вариант оплаты. Второй вариант используют при условии, что кредитный договор не предусматривает добровольное страхование.

Стоимость услуги зависит от параметров заемных средств - сумм и количества ежемесячных платежей. Если комиссия уплачивается кредитными деньгами, применяют расчетные коэффициенты, понижающиеся с увеличением сумм. Рассчитаем по тарифам, приведенным на сайте ХКБ, плату за программу (в рублях), если наличный кредит 330 000 руб. выдан на 3 года:

1. Стоимость финансовой защиты за счет займа - 60 588. После ее уплаты у клиента останется 269 412. По программе «Лайт» комиссия за подключение программы ниже - 51 084.
2. Ежемесячная комиссия за счет собственных средств составит:

• для общих условий - 1 799;
• для «Лайт» - 1 549.

Когда можно вернуть страховку в Хоум Кредит

Банковскую программу подключают только с согласия клиента при подаче заявки или перед составлением кредитных документов. Отключить ее можно при выполнении условий, указанных в договоре на предоставление услуги. Выясним, как отключить финансовую защиту в Хоум Кредит.

Как отказаться от финансовой защиты на стадии заполнения анкеты

Кредитные заявки (анкеты) можно подавать в банковских подразделениях, по телефону, через сайт homecredit.ru. Необходимо указать параметры заемных средств, личные сведения, паспортные данные, среднемесячный доход, разрешить использовать персональные данные.

Чтобы дать согласие на получение услуги «Финансовая защита», нужно поставить отметку в специальной ячейке анкеты. Заявитель отказывается от подключения программы, если отметку не ставит.

При оформлении заявки через телефонный центр также можно отказаться от услуги.

О предварительном одобрении анкеты заемщику сообщают в тот же день, часто в течение 15 минут. Действующие клиенты могут получать заемные средства без посещения банковских офисов. Для этого им нужно подавать заявки по телефону, а после предварительного одобрения оформлять кредиты через интернет-сервис.

Для новых заемщиков кредитную документацию составляют при личном присутствии. Клиенты должны прийти в подразделения ХКБ с паспортами и документами, подтверждающими доход за 3 месяца. Кредитные специалисты предоставят банковские тарифы, проконсультируют. Для принятия решения о подключении дополнительной услуги клиент может попросить рассчитать ее стоимость, так как платные программы менеджеры часто навязывают.

Можно позже подключить услугу по телефону, тогда комиссия будет уплачиваться вместе с выплатой основного долга и процентов.

Как отключить защиту сразу после получения кредита

На странице сайта homecredit.ru с описанием услуги размещена информация, как отказаться от страховки Хоум Кредит и вернуть комиссию. Отказ от программы возможен, если клиент не использовал ни одной операции программы.

Если заемщик оплатил комиссию кредитными деньгами, ему необходимо подать заявление в подразделении ХКБ.

Заявление можно написать по банковскому образцу или в произвольной форме. Если клиент отказался от программы в течение четырнадцати дней после подключения, ему частично вернут комиссию. Будет удержана сумма за использование программы до даты подачи заявления. Заемщику выплатят всю сумму при оформлении отказа от услуги в день ее подключения.

При оплате программы собственными деньгами разрешается отказаться от услуги по телефону. Дата заявления фиксируется записью разговора с оператором.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Оплатить обязательства досрочно полностью можно после подачи заявления через подразделение Home Credit. Одновременно можно отказаться от финансовой защиты и попросить о выплате части комиссии с даты планируемого погашения обязательств. Возможно вернуть часть денег также в течение трех лет после полного досрочного погашения.

Банк возвращает деньги в зависимости от способов оплаты:

1. Если заемные средства предоставляли вместе с комиссией, ее возвращают пропорционально времени с момента полной досрочной выплаты обязательств до даты их окончания, указанной в кредитных документах.
2. При ежемесячной уплате комиссии ее возвращают пропорционально времени от даты погашения до окончания текущего процентного периода.

Как отказаться от страховки по истечении срока

С 25 апреля этого года изменились условия договоров финансовой защиты. Раньше заемщику не возвращали комиссию, если его заявление поступало по истечении 14-дневного срока после подключения услуги. Исключения допускались только при полном досрочном погашении займов.

По условиям новых договоров можно частично вернуть комиссию до окончания действия программы в любое время.

Если заемщик отказался от защиты через 15 и более дней после подключения, банк вернет ему деньги по специальному расчету. Сумму, пропорциональную времени от даты оформления заявления до момента окончания кредитного договора, умножают на понижающий коэффициент 0,75.

Отключить услугу, ежемесячно оплачиваемую собственными средствами, можно при помощи сотрудника телефонного центра. Например, клиенты пользуются опциями по переносу платежей во время отпуска, после чего отказываются по телефону от защиты.

Какие документы нужны для возврата

Отказ от программы с просьбой вернуть деньги лучше подать на бланке Home Credit Bank. При личном обращении необходимо предъявить общегражданский паспорт. Подать заявление на возврат средств может представитель клиента. Он должен предоставить свой паспорт и доверенность, заверенную нотариусом.

Если получили отказ, что делать дальше

Кредитная организация рассматривает заявления в течение десяти банковских дней, которые отсчитывают с даты поступления. О своем решении заемщикам сообщают по контактным телефонам. Банковские специалисты обосновывают отрицательные результаты нарушением договорных условий.

Если клиент считает, что программа была навязана и кредитные менеджеры не разъяснили ее сущность, он может обратиться в суд. Положительное решение возможно, если будут предоставлены свидетельские показания в пользу истца.

Мы выяснили, как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке, если она была оформлена по программе финансовой защиты. Перед подключением дополнительных услуг изучите их условия и тарифы. Если программа для вас невыгодна, можно частично вернуть комиссию во время действия кредитного договора и при досрочном погашении обязательств.

Возможность отказаться от финансовой защиты при получении кредита есть у любого клиента, обратившегося в банк. Так в статье 927 ГК России сказано, что лишь Президенту, Правительству и Федеральному Собранию дано право определять, какие типы страховки отнести к категории обязательных. Банк не вправе самовольно требовать от клиента покупки того или иного полиса, называя это обязательным условием для одобрения заявки.

По сути это разновидность страховки, которую предлагают клиентам банковские организации. В последнее время привычное слово «страховка» не используется с целью создания положительного образа услуги у потенциального заемщика. Согласиться на подключение опции можно непосредственно в процессе подачи заявки, дополнительные документы предоставлять нет необходимости.

Защита предлагается по следующим причинам:

• это гарантия для финансово-кредитного учреждения, что в случае наступления форс-мажорных обстоятельств таких как болезнь должника или его смерть, возврат ссуды все равно осуществится. Вопросами выплаты займется страховая компания;
• дополнительная прибыль для банка. Со страховщиками заключаются договора, после чего банк начинает направлять клиентов к проверенной компании. Партнерство обоюдовыгодно для всех;
• в процентную ставку изначально включаются возможные убытки банка, даже если клиент на первый взгляд благонадежный. Отказ от страхования банк расценивает как дополнительную угрозу. С таким клиентом не станут сотрудничать или предложат ему программу с повышенной ставкой.

Такая финансовая защита при получении кредита приносит больше пользы банку, нежели заемщику. Хотя при наступлении страхового случая клиенту будет в разы проще – вопросами выплаты основного долга и процентов займется страховщик.

Несет ли программа пользу для человека

Страховка отличается и положительными аспектами:

• при наступлении страхового риска клиенту не потребуется гасить тело долга и проценты по кредиту. За него это сделает страховая компания;
• заемщикам, согласившимся на подключение услуги, часто предлагают более выгодные программы со сниженной процентной ставкой.

Весомый минус страховки – ее высокой стоимости. В среднем 10-40% от итоговой величины кредита отнимает оплата услуг страховой компании. Суммы прибавляются к обязательным ежемесячным платежам, что увеличивает нагрузку на бюджет заёмщика.

Особенно подобное предложение невыгодно для людей, желающих оформить кредит на небольшой срок, ведь возможность наступления страхового случая минимальна. В итоге каждому клиенту рекомендуется ознакомиться с алгоритмом действий при отказе от услуги. Это позволит быстро и без лишних нервов компенсировать часть уплаченных в рамках договора денег.

Как действовать клиенту, чтобы получить возмещение при минимальных усилиях

• подготовительную работу, в рамках которой должник читает договор кредитования и финансовой защиты. Если самостоятельно разобраться проблематично, есть смысл обратиться к юристу. В документе должны быть описаны положения отказа от услуги и срок подачи заявления;
• если в договоре полезной информации нет, посетить сайт банка или обратиться в офис напрямую. Некоторые банки прямо на сайте размещают утвержденный бланк заявления, который достаточно распечатать и заполнить;
• документ передается кредитору или направляется сразу в офис третьей стороны, роль которой в сделке выполняет страховщик.

Если заемщик не давал устного согласия и не подписывал никакие документы, а потом внезапно обнаружил, что страховка все равно подключена, следует направить в банк заявление в письменном виде. Чтобы ускорить процесс, документ составляется в двух экземплярах. Один передается в банк, на втором сотрудник проставляет дату, подпись и отметку о принятии – этот экземпляр хранится у заявителя.

В случае отказа целесообразно обратиться в суд с исковым заявлением для защиты своих прав. Не лишним будет привлечь опытного юриста, специализирующегося на решении вопросов со страховыми компаниями. Если по итогам проверки откажется, что отказ неправомерен, специалист поможет составить претензию и подготовит иск, а также защитит интересы клиента в суде. Чаще уже на этом этапе банки предпочитают решить вопрос мирно, удовлетворив требования гражданина.

Полная сумма страховки возвращается заемщику, если он успел обратиться в страховую или банк на протяжении 14 дней, в так называемый «период охлаждения». Сумма выплачивается целиком, но получить ее наличными нельзя. В тексте заявления клиент прописывает реквизиты оформленного на свое имя банковского счета. Перевод поступит на него в среднем на протяжении 5 дней.

Рассчитывать на возврат части уплаченной суммы за фактически неиспользованную услугу могут и те клиенты, которые решили погасить задолженность по кредиту досрочно.

Чем чреват отказ подключать опцию страхования

Если заемщика не интересует участие в программе, он имеет все основания не идти на уступки. Этот вопрос однозначно трактуется в законе «О защите прав потребителей», согласно которому ни одна банковская организация не вправе принуждать клиента к заключению добровольного договора страхования.

На практике банки хитрят, устанавливая в таком случае повышенную процентную ставку по договору или вовсе отклоняя заявку без объяснения причин. Отказ от финансовой защиты значительно увеличивает риск не получить кредит вообще.

Чтобы воспользоваться предложением без страхования, заемщику следует:

• при заполнении анкеты внимательно изучить условия выбранной программы;
• выслушать консультанта и сослаться на желание принять решение позже – это защитит от отказа в выдаче займа;
• после получения предварительного одобрения на этапе заключения кредитного договора сообщить, что дополнительные опции не требуются. Придерживаться своей точки зрения спокойно, при явном навязывании услуги записать разговор с менеджером на диктофон, после чего обратиться с записью в ЦБ России и Роспотребнадзор.

Финансовая защита – обычная страховка, отказ от которой возможен. Однако уже после заключения договора сделать это сложнее. Требуется уложиться в срок 14-30 дней в зависимости от политики банка, что позволит в полной мере вернуть уже уплаченные страховые взносы. Несоблюдение сроков чревато потерей части средств.

Отказ невозможен относительно:

1. Программы страховки имущества при передаче его в залог. Применяется относительно движимых объектов и при ипотечном кредитовании на основании 935 статьи ГК и 31 статьи закона «Об ипотеке»;
2. Полиса ОСАГО, обязательного для заемщиков, получающих автокредит.

Таким образом финзащита не является обязательным условием для одобрения заявки. Банковский сотрудник просто стремится выполнить план по продаже дополнительных услуг – страховых полисов. Отказаться от услуги можно до подписания кредитного договора или после на протяжении 14 дней периода охлаждения. В этом случае заявитель получает возмещение страховых платежей в полном объеме.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Быть уверенным в том, что у вас не возникнут сложности с возвратом денежных средств банку, связанные с непредвиденными жизненными ситуациями, помогает услуга Финансовая защита Хоум Кредит.

Финансовая защита Хоум Кредит — что это такое?

Никто не может заранее предугадать, что готовит будущее. Жизнь может резко поменяться, поставив человека в крайне затруднительное положение. Именно для таких непредвиденных ситуаций была разработанная банком Хоум Кредит услуга финансовой защиты.

Перечень доступных опций

Она дает клиентам возможность выполнить обязательства перед компанией, на более удобных для них условиях.

Финзащита может быть предоставлена людям, которые заключили с банком договор на получение потребительского кредита. Использовать ее можно, если:

1. К договору не подключена другая программа.
2. У договора не наступил последний кредитный период.
3. К договору не подключены иные страховки.

Клиент сам принимает решение, необходима ли ему финансовая защита. Если он решается подключить программу, то ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк.

Виды программ Финансовой защиты банка

Компания разработала несколько видов программы. Они имеют значительные отличия. Чтобы понять, какая из них необходима именно вам, необходимо ознакомиться с условиями каждой.

Первая программа получила название «Финансовая защита». Ее условия следующие:

Способ оплаты	Подключение	Срок действия	Опции
За счет собственных средств, в дополнение к обязательному ежемесячному платежу в офисе банка (БО) или на административном пункте (АП).	При заключении договора или во время его действия	В процентный период после подключения услуги.	1. Уменьшает размер обязательного платежа, увеличивая срок выплаты. 2. Дает возможность пропустить платеж. 3. Включает кредитные каникулы. 4. Отказ от взыскания задолженности.
За счет Кредита в БО или на АП	При заключении договора	До погашения займа

Программа «Финансовая защита Лайт» предлагает такие же условия работы, как и первый вид. Ее отличие в том, что она не имеет опции «Кредитные каникулы».

Также банк Хоум Кредит предлагает воспользоваться программой «Финансовая защита Партнерская». Ее условия следующие:

Также она имеет упрощенную версию. Она называется «Финансовая защита Партнерская Лайт». Подключить такие виды защиты можно только при оформлении кредита в магазинах. Такие точки есть в торговых точках « М.Видео» или «Эльдорадо».

Сколько стоит Финансовая защита в Хоум Кредит?

Клиентам банка, которые решили подключить услугу, важно помнить , что она платная. Нередко люди обращаются к специалистам компании с вопросом, сколько стоит финансовая защита.

Однако цена всегда зависит от суммы кредита и срока, на который он взят. Комиссия за подключение к программе всегда высчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Для этого существуют специальные формулы. Таким образом, если клиент хочет подключить к своему договору на услугу «Наличные деньги» финансовую защиту, то ему специалисты компании рассчитают стоимость подключения по следующей схеме — сумма кредита, умноженная на количество ежемесячных платежей, помноженные на расчетный коэффициент. Последнее значение зависит от суммы займа.

Данные для расчета стоимости подключения к программе

Так, если человек взял кредит на сумму от 70 до 100 тысяч рублей на 18 месяцев, то его коэффициент будет равен 1,16%. Если же займ составляет от 300 до 350 тысяч рублей, выплатить который человек обязуется за 49 месяцев, то его расчетный коэффициент – 0,34%.

Если человек решит подключить программу за счет собственных средств , то ему придется оплатить услугу, добавив эту сумму к ежемесячному платежу. К примеру — при размере займа в 100 тысяч рублей на срок 24 месяца, за подключение финансовой защиты придется заплатить 949 рублей.

Стоимость подключения к программе «Финансовая защита Лайт», что уплачивается из кредитных средств, рассчитывается специалистами банка Хоум Кредит по подобной же формуле . Однако коэффициенты в этом случае отличаются . Так при кредите, что взят на 15 месяцев на сумму 150 тысяч рублей, коэффициент будет равен 1,13%.

Сумма, которую потребуется заплатить за подключение к программе «Финансовая защита Лайт»

Условия меняются, если планируется подключение программы «Финансовая защита Лайт», что будет оплачиваться за счет собственных средств клиента. В таком случае к ежемесячному обязательному взносу добавляется фиксированная сумма. Если кредит на 200 тысяч рублей взят на срок в 37 месяцев, то сумма подключения будет равна 999 рублей.

Страховка – зачем нужна и что дает?

Далеко не все клиенты банка Хоум Кредит понимают, что это за услуга. Если объяснять просто, то это некая страховка, что позволяет упростить выплату займа в непредвиденных жизненных ситуациях.

Возникает вопрос, что ожидать от страховки? В первую очередь, она дает возможность использовать опцию «Кредитные каникулы». Это возможность получить пропуск платежа. То есть клиент может подать заявление с просьбой отсрочить внесение обязательных взносов на срок от 2 до 6 месяцев . Такая услуга очень удобна при :

• Потере работы.
• Длительном больничном.
• При сложном финансовом положении, что сложилось по различным причинам.

Особенности опции «Пропуск платежа»

Также финансовая защита дает возможность родственнику, наследникам или представителям заемщика обратиться к банку Home Credit Bank с просьбой об отказе от взыскания долга. Такая возможность есть при:

1. Смерти клиента.
2. Получении человеком группы инвалидности и постоянной утратой работоспособности.
3. Утрате клиентом места жительства вследствие стихийных бедствий или пожара.
4. При госпитализации человека на срок более 6 месяцев (при подключении услуги «Финансовая защита» или «Финансовая защита Лайт»).
5. При госпитализации на срок не меньше 80 дней (при использовании «Финансовая защита Партнерская», «Финансовая защита Партнерская Лайт»).

Заявление на отказ от взыскания долга подается в банк совместно с документами, что подтверждают наступление указанных выше событий. Рассмотрено оно будет в течение 30 дней с даты его подачи.

В чем подвох?

Очень часто люди, которым предлагают услугу финансовой защиты, относятся к ней с опаской. Многие пытаются найти подвох.

Чтобы разобраться в этом, нужно изучить стандартные условия услуги от банка Хоум Кредит:

• Размер страховки зависит от размера кредита и от выбранной процентной ставки. Чаще всего у клиента требуют, чтобы он оплатил страховку полностью единоразово весь срок. Но если он досрочно выплатит займ, то часть страховки ему не вернут .
• Довольно часто взнос вычитают из суммы кредита. В таком случае, клиент получает от банка не всю сумму, которую он просил изначально. От нее будет отнят размер страховки. Так, если клиент просит займ на 400 тысяч рублей, то получит лишь 330 тысяч, ведь 70 тысяч уйдут на покрытие страховки. И не стоит забывать , что процент будет считаться на общую сумму, то есть на 400 тысяч рублей.
• Существенный недостаток финансовой защиты от банка Хоум Кредит – специфические условия отказа от услуги. Человек может отказаться от нее только в определенный срок . Если же отказ будет подан позже, то его также примет. Однако вернуть деньги вы уже не сможете.

Очень часто менеджеры банков навязывают клиентам эту услугу. Руководство требует от них, чтобы они подключали больше подобных программ к договорам. Однако заставить человека подключить услугу они не могут. Поэтому нередко прибегают к различным схемам, к примеру — утверждая, что предложение не имеет минусов.

Как отказаться от Финансовой защиты Банка Хоум Кредит?

У многих клиентов возникает вопрос, как отказаться от навязанной им программы и получить возврат по кредиту. На это дается 14 календарных дней с момента подключения услуги. Также человек может получить назад уплаченные средства при досрочном погашении долга.

Однако во втором случае банк вернет только часть денег. Для того чтобы отказаться от финансовой защиты, необходимо подать соответствующее заявление в отделение банка. Если же клиент подключал услугу с условием оплаты из собственных средств, то он может отказаться от нее и по телефону.

Особенности отказа от программ

Клиенты, что подключали программу за счет кредита, получат возврат на счет, чтоб был отрыт при заключении договора. Люди получат часть комиссии, которую они выплатили. Размер будет высчитываться пропорционально времени, что прошло с даты оформления услуги.

В случае если подключение оплачивалось с собственных средств, то если вы захотите отключить услугу, на счет придет только часть комиссии.

Однако получат средства при отказе от услуги только те клиенты, что:

1. Подали заявление на отключение программы в срок 14 дней после ее подключения.
2. На момент подачи заявления с просьбой отключить услугу, не была использована ни одна опция финансовой защиты.
3. С момента полного досрочного погашения долга прошло не больше 3 лет .

Заявление об отказе будет рассматриваться в течение 10 рабочих дней . Когда решение будет вынесено, клиенту позвонит специалист банка Хоум Кредит на номер, указанный в договоре. Либо же на телефон человека поступит СМС-сообщение с уведомлением.